Indėlius draudžia draudėjai, t. y. komerciniai bankai, užsienio bankų skyriai (filialai), įsteigti Lietuvoje, ir kredito unijos. Indėlių draudimą administruoja draudimo įmonė Valstybės įmonė „Indėlių ir investicijų draudimas“.

[ Į viršų ]

Koks indėlių draudimo objektas?

Tai komerciniuose bankuose, užsienio bankų skyriuose (filialuose) Lietuvoje bei kredito unijose laikomi indėlininkų - fizinių ir juridinių asmenų - indėliai litais, JAV doleriais, eurais ir Europos Sąjungos valstybių narių ir Europos ekonominės erdvės valstybių nacionalinėmis valiutomis .

[ Į viršų ]

Kieno indėliai yra draudžiami?

Pagal Lietuvos indėlių draudimo sistemą yra apdraudžiami fizinių ir juridinių asmenų indėliai. Indėlių draudimo principas yra tas, kad vieno asmens indėlius skirtingi draudėjai apdraudžia atskirai. Tai reiškia, kad vieno asmens indėliai, laikomi skirtinguose bankuose, yra garantuojami atskirai pagal Lietuvos Respublikos indėlių ir įsipareigojimų investuotojams draudimo įstatymą. Indėlių draudimo nuostatos taikomos indėlininkui, bet ne indėliui. Tai yra, visi vieno indėlininko draudžiamieji indėliai, esantys viename banke, sumuojami, ir draudimo išmoka nustatoma pagal gautą sumą. Atkreipiame dėmesį, kad kartu sumuojami visi vieno indėlininko indėliai, laikomi visuose vieno banko skyriuose ir filialuose, esančiuose Lietuvos Respublikoje.

[ Į viršų ]

Kas dalyvauja indėlių draudimo sistemoje?

Indėlius draudžia komerciniai bankai, užsienio bankų skyriai (filialai) ir kredito unijos. Jeigu Europos valstybės jurisdikcijai nepriklausančio užsienio banko ar įmonės Lietuvos Respublikoje įsteigtame filiale laikomi indėliai ar prisiimti įsipareigojimai investuotojams yra apdraudžiami (kompensuojami) arba kitaip užtikrinamas jų saugumas pagal užsienio valstybės teisės aktus, tačiau draudimo įmonės taryba nustato, kad šios indėlių ar įsipareigojimų investuotojams apdraudimo (kompensavimo) arba kitokios saugumo užtikrinimo sąlygos yra blogesnės, negu nustatyta šiame Įstatyme, tai filialą įsteigęs užsienio bankas ar įmonė privalo draudimo įmonės tarybos nustatyta ir „Valstybės žiniose“ paskelbta tvarka papildomai apdrausti filiale laikomus indėlininkų indėlius, užsienio banko ar įmonės filiale prisiimtus įsipareigojimus investuotojams. Europos valstybės jurisdikcijai priklausantis užsienio bankas ar įmonė, įsteigę filialą Lietuvos Respublikoje, šiuo atveju turi teisę papildomai apdrausti filiale laikomus indėlius ir filiale prisiimtus įsipareigojimus investuotojams. Šiuo metu Lietuvos indėlių draudimo sistemoje indėlius draudžia komerciniai bankai ir užsienio banko skyriai bei kredito unijos.

[ Į viršų ]

Kiek ir kaip bankai bei kredito unijos moka už draudimo sistemą?

Komerciniai bankai ir užsienio bankų skyriai (filialai) sumoka draudimo įmonei draudimo įmokas, per metus sudarančias 0,45 proc. visų draudžiamų indėlių, o kredito unijos - 0,2 proc. visų draudžiamų indėlių.

Draudimo įmonės taryba turi teisę mažinti draudimo įmokos normą, atsižvelgiant į Indėlių draudimo fondo ir visų draudžiamų indėlių santykį.

[ Į viršų ]

Kokie indėliai yra apdraudžiami

Indėlis – indėlininko pinigų, laikomų banke, banko filiale arba kredito unijoje pagal banko indėlio ir (ar) banko sąskaitos sutartis, ir kitų pinigų, į kuriuos indėlininkas turi reikalavimo teises, atsirandančias iš kredito įstaigos įsipareigojimo atlikti operacijas su indėlininko pinigais ar suteikti investicines paslaugas, suma (įskaitant priskaičiuotas palūkanas). Tuo atveju, kai indėlio reikalavimo teises turi indėlininkų grupė, indėlis padalijamas kiekvienam iš jų lygiomis dalimis, jeigu sutartyse, iš kurių kyla jų reikalavimo teisės, ar teismų sprendimuose nenustatyta ko kita.

[ Į viršų ]

Draudžiamų indėlių valiutos

Bankai bei kredito unijos apdraudžia indėlius litais ir užsienio valiuta - Jungtinių Amerikos Valstijų doleriais, eurais ir Europos Sąjungos valstybių narių ir Europos ekonominės erdvės valstybių nacionalinėmis valiutomis (žr.draudžiamų indėlių valiutų sąrašą).

[ Į viršų ]

Draudimo suma

Draudimo suma - tai dydis, nustatantis maksimalią sumą, iki kurios skaičiuojamos draudimo išmokos bankrutavusio draudėjo indėlininkui. Indėlių draudimo suma yra lygi indėlininko indėliui, buvusiam banke, banko filiale arba kredito unijoje draudžiamojo įvykio dieną, tačiau ji negali būti didesnė kaip 22 000 eurų atitinkanti suma litais.

Draudimo suma apskaičiuojama kiekvienam indėlininkui atskirai, sumuojant visų jo indėlių sąskaitų - einamųjų, terminuotų, kaupiamųjų ir kitų indėlio sąskaitų bei kitų reikalavimo teisių (išskyrus reikalavimo teises pagal indėlio pasaugos sutartis) kredito likučius, esančius visuose to banko skyriuose ir filialuose. Valiutinių sąskaitų likučiai perskaičiuojami į litus pagal bankroto bylos iškėlimo dienos kursą.

[ Į viršų ]

Nedraudžiami indėliai

Draudimo objektas negali būti paties draudėjo išleisti skolos vertybiniai popieriai (indėlio sertifikatai) ir įsipareigojimai, susiję su jo akceptuotais bei paprastaisiais vekseliais, pagal Lietuvos Respublikos hipotekinių obligacijų ir hipotekinio kreditavimo įstatymą išleistos hipotekinės obligacijos, taip pat toliau išvardytų subjektų indėliai ar įsipareigojimai jiems:

1) Lietuvos banko;

2) VĮ “Indėlių ir investicijų draudimas”;

3) kredito įstaigų;

4) finansų maklerio įmonių;

5) pagal Draudimo įstatymą veikiančių draudimo įmonių;

6) pensijų fondų;

7) valdymo įmonių;

8) įmonių, kurios verčiasi lizingu (finansine nuoma);

9) kolektyvinio investavimo subjektų.

[ Į viršų ]

Teisė į draudimo išmoką

Laikoma, kad draudėjas yra apdraudęs indėlius tada, kai moka draudimo įmokas nustatyta tvarka. Kai draudėjui iškeliama bankroto byla, indėlininkas įgyja teisę į draudimo išmoką. Tačiau, jei buvo kreiptasi į teisėsaugos institucijas dėl indėlininko indėlio lėšų įsigijimo teisėtumo, bet dar nepriimtas sprendimas, draudimo išmokos išmokėjimas tokiam indėlininkui sustabdomas.

Draudimo išmokos nemokamos :

1) indėlininkams, kurių indėliai teismų sprendimu pripažinti įgytais neteisėtu būdu;

2) indėlininkams, kurių indėliai pagal sutartis ar kitokiu būdu (išskyrus paveldėjimą) yra perleisti po draudiminio įvykio dienos;

3) komercinio banko, kredito unijos administracijos vadovams, banko, kredito unijos vadovams, tarybos (stebėtojų tarybos) ir valdybos nariams; asmenims, turintiems ne mažesnę kaip 5 procentų banko akcinio kapitalo dalį, ar asmenims, ne mažiau kaip 5 procentus banko akcinio kapitalo turinčiose įmonėse turintiems daugiau kaip 50 procentų kapitalo; asmenims, atliekantiems nepriklausomą banko, kredito unijos auditą; šiame punkte nurodytų asmenų vaikams, įvaikiams, sutuoktiniams, partnerystę įregistravusiems sugyventiniams, tėvams ir įtėviams;

4) komercinio banko, kredito unijos paskolos gavėjams, jeigu ne didesni už jų įsipareigojimus (negrąžintas paskolas su palūkanomis). Jeigu banko, kredito unijos paskolos gavėjo indėlis yra didesni už šio gavėjo įsipareigojimus (negrąžintas paskolas su palūkanomis), draudimo suma skaičiuojama iš indėlio atimant gavėjo įsipareigojimus, bet negali būti didesnė, negu nurodyta Įstatymo 9 straipsnio 3 dalyje;

5) už anoniminėse ir koduotose sąskaitose laikomus indėlius;

6) už indėlius, kuriems draudėjas yra nustatęs palūkanų normą, daugiau kaip du kartus viršijančią adekvatiems indėliams toje pačioje kredito įstaigoje nustatytą palūkanų normą.

[ Į viršų ]

Draudimo išmokos dydis:

100 procentų indėlio iki 3 000 eurų atitinkančios sumos litais ir 90 procentų indėlio nuo 3 000 eurų atitinkančios sumos litais iki 22 000 eurų atitinkančios sumos litais.

[ Į viršų ]

Kas ir kaip apskaičiuoja draudimo išmokas?

Draudimo išmokas bankrutuojančio draudėjo indėlininkams apskaičiuoja draudimo įmonė -valstybės įmonė „Indėlių ir investicijų draudimas“. Draudimo įmonė draudimo išmokas apskaičiuoja remdamasi draudėjo duomenimis. Bankrutuojančio draudėjo administratorius privalo ne ilgiau kaip per vieną mėnesį nuo draudėjui iškeltos bankroto bylos pateikti draudimo įmonei tikslius indėlininkų bei indėlių duomenis.

[ Į viršų ]

Kaip skaičiuojama draudimo išmoka?

Draudimo išmokos apskaičiuojamos ir mokamos litais.

Indėlininko draudimo išmoka apskaičiuojama taip:

1) susumuojamos indėlininkui priklausančios lėšos, laikomos komerciniame banke arba užsienio banko skyriuje, arba kredito unijoje pagal banko indėlio ir (arba) banko sąskaitos sutartis, o taip pat kiti pinigai, į kuriuos indėlininkas turi reikalavimo teises, atsirandančias iš kredito įstaigos atliekamų finansinių indėlių operacijų (išskyrus reikalavimo teises pagal indėlio pasaugos sutartis) bei indėlininkui priklausanti pinigų dalis, į kurią reikalavimų teises turi indėlininkų grupė. Į šią sumą įtraukiamos indėlininko lėšos, laikomos visuose to paties draudėjo skyriuose (filialuose).

2) iki 3 000 eurų atitinkančios sumos litais kompensuojama 100 proc.

3) sumos dalis, viršijanti 3 000 eurų atitinkančią sumą litais, bet neviršijanti draudimo sumos, kompensuojama 90 proc. (žiūr."Draudimo išmokų dydžiai").

Pavyzdys

[ Į viršų ]

Kas, kaip ir per kiek laiko išmoka draudimo išmokas?

Draudimo išmokos bankrutuojančio draudėjo indėlininkams išmokamos iš Indėlių draudimo fondo lėšų, kurį administruoja draudimo įmonė. Draudimo išmokos išmokamos per tris mėnesius nuo draudėjui iškeltos bankroto bylos. Draudimo įmonės taryba gali pratęsti šį terminą ne daugiau kaip 2 kartus, kiekvieną kartą po tris mėnesius.

Draudimo išmokų būdą pasirenka draudimo įmonė. Kiekvienu draudimo išmokų mokėjimo atveju draudimo įmonė per žiniasklaidą informuoja visuomenę, kur ir kaip mokamos draudimo išmokos.

[ Į viršų ]

Kada ir kas gali nutraukti indėlių draudimą?

Jeigu draudėjo priežiūros institucija atšaukia draudėjui teisę laikinai ar visam laikui priimti indėlius, tokiam draudėjui draudimo įmonės taryba be išankstinio įspėjimo atitinkamai laikinai ar visam laikui nutraukia indėlių draudimą. Apie teisės priimti indėlius atšaukimą priežiūros institucija nedelsdama privalo informuoti draudimo įmonės tarybą.

Jeigu draudėjas pažeidžia draudimo tvarką ir (arba) jo veikla kelia pavojų draudimo įmonės sugebėjimui vykdyti įsipareigojimus, draudimo įmonės taryba, pranešusi apie tai priežiūros institucijai, įspėja draudėją apie galimą draudimo nutraukimą ne vėliau kaip prieš 12 mėnesių. Jeigu per 12 mėnesių po įspėjimo draudėjas nepašalina draudimo tvarkos pažeidimų, draudimo įmonės tarybos sprendimu, suderintu su draudėjo priežiūros institucija, draudėjo priimamų indėlių ar įsipareigojimų investuotojams draudimas gali būti nutrauktas.

Apie indėlių draudimo nutraukimą draudimo įmonė paskelbia "Valstybės žinių" priede "Informaciniai pranešimai".

[ Į viršų ]

Kokios indėlininkų teisės nutraukus indėlių draudimą?

Jeigu draudėjui, kuriam yra nutrauktas indėlių draudimas, yra iškeliama bankroto byla, draudimo įmonė išmoka draudimo išmokas tik tiems indėlininkams, kurių indėliai buvo priimti iki "Valstybės žinių" priede "Informaciniai pranešimai" paskelbto sprendimo nutraukti draudimą, bet negrąžinti indėlininkui iki bankroto bylos iškėlimo dienos.

[ Į viršų ]